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Versicherungen im Alter: Was ist wirklich sinnvoll?
Gut versichert zu sein, ist in jedem Lebensabschnitt wichtig. Doch im Alter steigt das Risiko für Erkrankungen und Unfälle. Zudem haben Senior:innen meist weniger Geld auf der hohen Kante, um ungeplante Ausgaben, die beispielsweise durch besondere Wetterlagen hervorgerufen werden, zu bewältigen. Versicherungen gibt es viele – wir verraten Ihnen, welche im Alter besonders empfehlenswert sind.
Das Wichtigste in Kürze
- Das Thema Versicherungen ist auch im Alter sehr bedeutsam – einige Versicherungsleistungen werden überflüssig, andere jedoch umso wichtiger.
- Unabhängig vom Alter sind eine Auslandsreise-Krankenversicherung und eine private Haftpflichtversicherung sinnvoll.
- Senior:innen können ihren Versicherungsschutz durch eine private Unfallversicherung, Hausratversicherung, Rechtsschutzversicherung und Sterbegeldversicherung erweitern.
- Insbesondere die Pflegezusatzversicherung ist interessant, dass sie die finanzielle Lücke bei den Pflegekosten schließt.
Keine Frage des Alters: Diese Versicherungen können ratsam sein
Es gibt einige Versicherungen, die Expert:innen, unabhängig vom Alter, als mehr oder weniger empfehlenswert ansehen. Eine der wohl wichtigsten Versicherungen ist die private Haftpflichtversicherung. Sie schützt vor hohen Kosten, die entstehen können, wenn Ihr Angehöriger unabsichtlich einer Person Schaden zugefügt. Ein Beispiel: Herr Monte stößt vor der Haustür, am gemeinsamen Fahrradständer, aus Versehen das teure Fahrrad seines Nachbarn um, das erheblich beschädigt wird. Dieser fordert daraufhin Reparaturkosten in Höhe von 800 Euro – Herr Monte meldet den Schaden seiner privaten Haftpflichtversicherung. Eine andere Versicherung, die sich für viele Menschen bewährt, ist die Rechtsschutzversicherung. Sie springt bei Rechtsstreitigkeiten und der Finanzierung eines Gerichtsprozesses ein. So zum Beispiel bei erbrechtlichen Auseinandersetzungen, Schadensersatzansprüchen oder bei einer Scheidung. Insbesondere Senior:innen sollten besser Bausteine bei der Rechtschutzversicherung „buchen“ – in der Regel benötigen sie den Baustein „Beruf“ nicht mehr, auch die Sparte „Verkehr“ ist womöglich uninteressant. Ebenfalls grundsätzlich empfehlenswert: eine Auslandsreise-Krankenversicherung.
Gut zu wissen
Eine Hausratversicherung und gegebenenfalls eine Wohngebäudeversicherung gehören ebenfalls zu den Versicherungen, die sich in jedem Lebensabschnitt anbieten. Im Alter ist ein Schaden, der zum Beispiel durch einen Einbruch, ein Feuer oder besondere Wetterlagen entsteht, jedoch meist besonders brisant. Schließlich können viele Senior:innen nicht genügend Geld für Katastrophenfälle zurücklegen.
Welche Versicherungen sind im Alter sinnvoll?
Laut Statistik haben Personen im Rentenalter ein höheres Risiko, eine dauerhafte körperliche Einschränkung durch einen Unfall zu erleiden, die zusätzliche Geldsummen erfordert – vielleicht muss Ihr Familienmitglied durch einen Unfall beispielsweise die Wohnumgebung umbauen lassen. Eine Unfallversicherung kann eine Einmalzahlung oder eine Rentenzahlung ermöglichen. Versicherer bieten auch spezielle Unfallversicherungen für Senior:innen an, die Unfälle, ausgelöst durch einen Schlaganfall, umfassen. Zu den Versicherungen im Alter kann ebenso eine private Krankenversicherung gehören. Legt Ihr Angehöriger beispielsweise Wert darauf, dass er im Krankenhaus ein Einzelzimmer hat oder von Chefärzt:innen behandelt wird, ist der Zusatzschutz empfehlenswert. Viele Expert:innen raten zudem zu einer Pflegezusatzversicherung. Sie ist für viele Menschen sinnvoll, denn oft klafft eine recht große Lücke zwischen den tatsächlich anfallenden Pflegekosten und den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung. Um sich vor hohen Kosten im Pflegefall zu schützen, kann Ihr Familienmitglied die Pflegetagegeldversicherung abschließen – sie ist flexibel und besitzt ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.
Übrigens: Für Ihren Angehörigen könnte auch die sogenannte Sterbegeldversicherung eine Option sein. Dabei handelt es sich um eine spezielle Form der Lebensversicherung, mit der Hinterbliebenen die Kosten für eine Bestattung erspart bleiben.
Risiko und Nutzen spielen bei Versicherungen im Alter eine Rolle
Ob Ihr Angehöriger einen zusätzlichen Schutz benötigt, hängt vor allem von zwei Variablen ab: dem zu erwartenden Risiko und dem Nutzen der Versicherung. Besitzt Ihr Familienmitglied kein Auto mehr, sind eine Autoversicherung und eine Rechtsschutzversicherung für den Verkehr überflüssig, das ist klar. In einigen anderen Fällen ist das Risiko für einen Versicherungsfall nicht ganz so absehbar. Schließlich wissen Sie nicht, ob es tatsächlich in den nächsten Jahren zu einem Rechtsstreit oder einem Unfall kommt. Bei nicht abschätzbaren Risiken kann es helfen, sich den Nutzen der Versicherung vor Augen zu führen. Für welche Kosten käme diese auf? Wäre Ihr Angehöriger imstande, den finanziellen Aufwand auch selbst zu tragen, kann er beispielsweise ausreichend Geld für ein Begräbnis hinterlassen? Am besten machen Sie sich eine Übersicht über bestehende Versicherungsverhältnisse und setzen sich mit den Vorteilen unterschiedlicher Versicherungsangebote auseinander.
Versicherungen fürs Alter: darum ist ein Vergleich wichtig
Egal, ob eine Person im Alter privat krankenversichert sein möchte, zum Beispiel mit einer Zahnzusatzversicherung im Alter, oder eine Rechtschutzversicherung anstrebt: Ein Vergleich der Versicherungsangebote ist nicht nur hilfreich, sondern unbedingt ratsam. Achten Sie dabei nicht nur auf die Höhe der Versicherungsprämien, sondern auch auf die Leistungen, insbesondere auf die Deckungssumme. Fällt diese zu gering aus, kann Ihr Familienmitglied unterversichert sein – die Leistungen der Versicherung reichen in dem Fall nicht aus, um den tatsächlichen Schaden zu begleichen. Viele Anbieter helfen allerdings bei der Ermittlung der Deckungssumme, zum Beispiel, wenn es um die Hausratversicherung geht. Wer sich dafür interessiert, im Alter privat versichert zu sein, kann sich bei einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten lassen. Dieser vergleicht verschiedene Angebote für seine Kund:innen und arbeitet nicht im Auftrag einzelner Versicherungen. Mehr Informationen zu privaten Krankenversicherungsbeiträgen im Alter und weiteren Themen bietet unter anderem die Verbraucherzentrale.
FAQ – Häufige Fragen zu Versicherungen im Alter
Welche Versicherungen sind im Alter wichtig?
Zu den sinnvollen Versicherungen zählen die private Haftpflichtversicherung, die Pflegezusatzversicherung, die Hausratversicherung und die Auslandsreise-Krankenversicherung. Außerdem ist eine Unfallversicherung eine Überlegung wert.
Welche Versicherungen braucht man als Rentner nicht mehr?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung, eine Rechtsschutzversicherung mit dem Baustein „Beruf“ und eine KFZ-Versicherung können, je nach Lebenssituation, überflüssig sein.
Ist eine Rechtsschutzversicherung für Rentner sinnvoll?
Ja, dieser Versicherungsschutz kann sinnvoll sein. Senior:innen sollten hier aber nur auf einzelne Bausteine zurückgreifen, um nicht benötigte Leistungen, die in den Bereich „Beruf“ fallen, auszuklammern.
